波士顿咨询联合陆金所发布报告:AI助力金融风险

发布时间:2020-03-26 编辑:西极电力网

  新冠肺炎疫情加速了金融线上化与智能化推进步伐,以大数据、AI人工智能为代表的新一代信息技术应用在金融抗疫中表现亮眼。银保监会有关部门负责人日前表示,金融科技的发展,特别是疫情的发生,对金融业更好地通过金融科技办理业务是非常大的机遇。对于监管部门来说,也要适应这种发展需要,监管科技怎么样更加数字化、更加智能化,从而鼓励金融机构创新,适应科技金融发展需要。

  3月25日,陆金所联合波士顿咨询发布了《全球数字财富管理报告2019-2020》(下称《报告》),为智能化、科技化在财富管理行业中的影响进行“画像”。在监管应用层面,《报告》称,智能化不仅能够帮助机构更敏捷、合规地满足监管需求,同时也能使监管本身更精准、专业和开放。

波士顿咨询联合陆金所发布报告:AI助力金融风险

  监管需平衡创新与风险

  数据与科技这两大智能化利器,让监管所面对的环境变化速度和应关注的监督维度都呈几何级增加,并出现了几大难题。如行业准入上,如何对智能投顾进行准入和监督;运营安全上,如何确保数据隐私与安全;技术内容上,如何应对新科技带来的新型欺诈和各种黑箱问题?

  《报告》指出,新思路和新工具正在帮助全球的监管解决这些新问题。

  《报告》认为,监管在管理创新风险的同时也要为创新创造沃土。首先监管前置,对新技术保持敏锐度和前瞻性,前置监管制定规则、引导应用规范化发展。其次允许试错,例如建立沙盒机制,小范围测试,鼓励新技术创新与落地。第三运用科技赋能监管,如打造创新孵化器,从监督规则到监督数据,探索智慧监管体系。

  《报告》指出,目前全球范围内金融活跃、科技水平发达的市场在监管模式上支持技术创新,引导金融科技与财富管理行业规范发展。

  如英国金融行为管理局(FCA)于2014年即设立了创新支持项目,为各类机构提供创新支持。截至2019年4月,创新支持部门已接收超过1600份求助申请,为超过700家机构提供服务。此外,FCA在2018年与巴克莱、瑞信、劳埃德等金融机构合作,启动测试“数字监管报告系统”,利用机器学习等智能化技术,将监管规则转化为算法,自动从金融机构的数据库内抓取数据,形成监管报告。

  新加坡也在监管科技上走在前列。2016年仿照英国建立了“监管沙盒”机制,并对区块链、开放API 和人工智能等技术都较早出台了指导条例,引导行业对这些技术研究与应用。

  探索中国版“监管沙盒”

  目前,中国版“监管沙盒”也有了实质性进展。《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》指出,运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段,推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变。

  今年3月16日,人民银行营业管理部发布公告称,北京金融科技创新监管试点首批6项创新应用已完成登记,将向用户正式提供服务。2020年1月,上海市政府办公厅印发《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》中也提到“开展金融科技监管创新试点”、“完善金融科技企业市场准入机制,坚持包容审慎监管”等措施。

  业内专家指出,以英国、新加坡、美国、澳大利亚等国家为例,其“监管沙盒”制度普遍具四大共性,即申请流程简单便捷、跨部门协作、具体可衡量和测试时间普遍小于一年。结合国外发展经验,应利用AI、机器学习等新技术持续探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具,打造支持创新的孵化器。

  比如,在解决适当性销售问题上,可在上海等重点区域试点“KYC护照”, 基于统一标准的合格投资人信息,为客户建档“合格投资人KYC护照”,,以解决目前存在的行业标准不一、客户反复验证、无法精准定位客户风险承受能力及偏好等问题。在透明化可数据监管方面,可构建统一准入标准线上全品类金融服务市场,金融机构通过联盟链向监管开放产品销售服务全流程信息,投资人通过授权借由公链共享个人可公开信息,以协助打造端对端、透明化、可实时监测的智慧监控体系等等。

  实际上,大量机构已在运营和管理中使用到了监管科技技术,比如政策追踪、内部监控、风险分析及监管报送四大领域,尤其注重在了解客户(Know-Your-Customer ,KYC) 和反洗钱(Anti-Money Laundry,AML)两类合规解决方案的布局等。

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